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Investir : Notre guide pour les débutants

Les investissements sont une option intéressante pour de nombreuses personnes qui cherchent à augmenter leurs revenus, à constituer leur épargne ou à remettre de l’argent pour la retraite. À première vue, les investissements sont relativement simples : Il s’agit de tout ce que vous achetez ou cotisez dans l’espoir d’un rendement rentable.

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Les nouveaux investisseurs peuvent se constituer un portefeuille de plusieurs façons. Ce terme désigne les placements collectifs d’une personne. La plupart des professionnels de l’investissement vous diront que la diversification ou l’étalement de vos investissements est une démarche intelligente pour garantir la bonne performance de votre portefeuille. En effet, un seul investissement a plus de chances de donner de mauvais résultats. Cependant, le fait d’avoir plusieurs investissements augmente vos chances de détenir quelque chose dont la valeur augmentera avec le temps.

Avant d’effectuer des investissements, il est toutefois essentiel que vous ayez une compréhension générale de leur nature et de leur fonctionnement. En vous lançant aveuglément dans des investissements, vous n’avez que vous à aider ou à nuire. Le présent article vise à vous faire partager une compréhension générale des types d’investissements disponibles au public et de ceux qui sont généralement utilisés à des fins spécifiques. Toutefois, si vous trouvez un type d’investissement qui vous intéresse, veillez à l’examiner plus en détail pour bien comprendre son fonctionnement et ce que vous pouvez faire pour vous assurer au mieux de réaliser un bénéfice.

Qu’est-ce qu’un investissement ?

Comme nous l’avons vu, le concept d’investissement est assez simple. Les gens font des investissements dans l’espoir d’en tirer des bénéfices, c’est-à-dire des bénéfices sur le coût initial de l’investissement. Les rendements ne sont pas toujours de l’argent liquide ; ils peuvent prendre différentes formes selon le type d’investissement que vous faites. Un investissement dans un bien immobilier locatif rapporte de l’argent liquide sous forme de loyer. D’autre part, les actions rapportent des dividendes, l’épargne et les obligations rapportent des intérêts et les marchandises rapportent l’augmentation de leur valeur à partir du moment où vous les avez achetées. On parle alors de gains en capital.

Pourquoi vous devriez investir ?

La plupart des conseillers financiers vous diront que vous devriez renoncer à investir si vous avez moins de six mois d’épargne en espèces pour couvrir vos frais de subsistance. En effet, si les investissements sont importants dans le cadre de votre avenir financier global (surtout à long terme), ils ne remplacent pas la sécurité financière actuelle. Six mois est une simple référence ; plus vous avez épargné pour un jour de pluie, plus vous vous en porterez mieux. Si vous ne disposez pas actuellement de six mois de revenus ou plus, il peut être judicieux d’en faire une priorité avant d’envisager tout investissement.

En revanche, si vous avez suffisamment d’économies et que vous voulez prendre le risque de faire fructifier votre argent plus rapidement, vous devriez envisager de faire quelques investissements. Le type d’investissement que vous souhaitez faire dépend entièrement de vous.

Les 5 principaux types d’investissement : Les classes d’actifs

Il existe quatre types d’investissements auxquels les gens se tournent généralement lorsqu’ils envisagent d’investir leur argent. On les appelle les classes d’actifs des investissements car elles sont regroupées. Les investissements d’un groupe sont généralement régis par les mêmes lois, sont structurés de manière similaire et fonctionnent en grande partie de la même manière en réaction au marché. Chaque catégorie d’actifs comporte plusieurs sous-catégories ; par exemple, la catégorie d’actifs des investissements immobiliers peut être divisée en catégories commerciales, résidentielles etc. Les quatre catégories d’actifs sont les suivantes :

  • Investissements en espèces
  • Actions d’investissement
  • Obligations
  • Investissements immobiliers et fonciers
  • Crypto-monnaies

Les placements en espèces sont précisément ce qu’ils semblent être : des placements d’argent liquide placés dans une banque ou une autre institution financière. Les comptes d’épargne sont un type courant de placement en espèces.

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Actions et parts

La plupart des gens pensent à des actions ou à des placements en actions lorsqu’ils entendent le terme « actions ». Il s’agit de l’achat d’une ou de plusieurs participations dans une entreprise en espérant que celle-ci sera rentable à l’avenir, ce qui vous donne droit à une part de ces bénéfices. Pour l’essentiel, posséder une action signifie que vous possédez une partie de l’entreprise. Les actions peuvent être détenues dans des sociétés nationales ou étrangères, dans des entreprises flambant neuves ou dans des leaders établis du secteur.

Obligations

Les obligations sont des prêts accordés au gouvernement ou à une entreprise dans l’espoir d’être remboursés avec des intérêts. Elles sont techniquement connues sous le nom de titres à intérêt fixe, précisément parce que, comme leur nom l’indique, le taux d’intérêt est fixé au moment où vous accordez le prêt. En gros, une entreprise ou une entité gouvernementale est endettée à hauteur du montant que vous lui prêtez et elle s’engage à vous rembourser intégralement avec les intérêts convenus que votre argent a produits.

Propriété et immobilier

Les investissements immobiliers sont des achats ou des contributions à l’achat de biens immobiliers, qu’il s’agisse de terrains ou de bâtiments commerciaux ou résidentiels, dans l’espoir de gagner de l’argent grâce à la productivité future ou à la valeur du bien (ou, dans certains cas, aux deux).

Outre les quatre catégories d’actifs, il existe d’autres types d’investissements moins courants. Il s’agit notamment de produits spécifiques qui peuvent avoir une valeur ou dont la valeur peut augmenter à l’avenir, comme l’or et les autres métaux précieux ou le gaz naturel et le pétrole. Les objets de collection, tels que les antiquités, constituent un autre type d’investissement moins courant. De nombreuses personnes font également des investissements en devises étrangères et ce que l’on appelle des contrats sur différence, qui désigne l’acte de parier sur l’augmentation de la valeur des actions. Vous pouvez également envisager d’investir dans un compte en espèces à accès instantané, qui vous permettra de retirer de l’argent à votre guise.

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Crypto-monnaies

Bien que la cryptomonnaie n’existe que depuis peu de temps, elle s’est déjà développée dans un univers vaste et alambiqué qui peut être difficile à comprendre pour les non-initiés. Mais avec le bitcoin et d’autres cryptomonnaies qui connaissent des fluctuations de prix importantes, il y a la possibilité de réaliser des gains importants… pour ceux qui peuvent supporter le risque.

Les plates-formes numériques comme Coinbase et Robinhood ont permis aux gens d’investir beaucoup plus facilement dans les cryptomonnaies populaires comme le Bitcoin. Toutefois, le processus reste légèrement plus complexe que l’acquisition d’une monnaie plus traditionnelle. Si vous êtes intéressé par l’achat de Bitcoin ou d’une autre cryptomonnaies, voici ce que vous devez savoir.

Il existe aujourd’hui des milliers de cryptomonnaies différentes et il peut être difficile de toutes les définir avec une seule et même précision. Mais en gros, une cryptomonnaie est une monnaie numérique qui est cryptée et souvent décentralisée. Le bitcoin, la première et de loin la plus reconnaissable des cryptomonnaies, est basé sur la technologie de la blockchain, un système de grand livre permanent et décentralisé.

Bien que le bitcoin soit la cryptomonnaie la plus populaire et la plus précieuse qui existe, il a conduit à la création de milliers d’alternatives ou altcoins. Il existe toutes sortes de monnaies alternatives. Certains sont des variantes proches du bitcoin, comme le bitcoin argent ou le bitcoin diamant. D’autres sont axés sur la protection de la vie privée, comme Monero et ZCash. Certains portent le nom de dieux grecs (monnaie d’Apollon), de reptiles (Komodo) ou même de mèmes internet (Dogecoin). C’est un monde étrange et sauvage.

La plupart des gens n’ont intérêt à conserver que le Bitcoin ou une autre monnaie populaire, l’Ethereum. Il y a cependant des spéculateurs qui tentent d’acheter à bas prix et de vendre à haut prix sur des cryptomonnaies plus obscures. L’espoir est de s’enrichir rapidement en entrant tôt dans le prochain Bitcoin.

Pièges courants à garder à l’esprit

Bien que l’investissement puisse sembler évident en surface, il peut y avoir une variété de conditions qui s’appliquent à tout investissement. Cela est particulièrement vrai si vous décidez d’utiliser un service d’investissement quelconque pour vous conseiller ou même investir en votre nom. Par exemple, presque tous les prestataires de services d’investissement facturent des frais pour leur assistance dans la gestion de votre portefeuille. Il est important de bien comprendre les frais applicables à vos investissements avant de les effectuer, afin que vous sachiez exactement à quoi vous attendre. Les frais peuvent transformer ce qui semble être un rendement intéressant en quelque chose qui pourrait ne pas en valoir la peine à long terme.

Les points les plus importants à retenir sont qu’aucun investissement n’est sans risque et qu’aucun investissement ne peut vraiment garantir un rendement rentable. Personne n’aime mettre son argent durement gagné en danger mais c’est une partie essentielle du processus d’investissement et vous devez vous y préparer si vous décidez d’y prendre part.

Montant du risque

Certains investissements comportent un risque élevé, tandis que d’autres sont beaucoup moins risqués. Les obligations, par exemple, sont une forme d’investissement beaucoup plus stable que les actions d’une entreprise car elles ont un taux d’intérêt fixe. Toutefois, en raison du risque fortement réduit, les obligations n’ont pas un taux de rendement aussi élevé que les autres formes d’investissement. L’épargne peut éventuellement perdre son pouvoir d’achat au fil du temps, ce qui signifie qu’elle perd sa valeur réelle si les taux d’intérêt ne suivent pas le taux d’inflation.

À l’inverse, la baisse des taux d’inflation peut affecter les intérêts que vous pourriez espérer obtenir sur les investissements indexés. Les actions des entreprises peuvent potentiellement dépasser l’inflation mais rien ne garantit que les prix seront plus élevés que ce que vous avez payé initialement au moment où vous décidez de les vendre. En général, plus l’investissement est risqué, plus vous pouvez espérer un rendement élevé si l’investissement s’avère rentable. Le hic, c’est que plus vous prenez de risques, plus vous vous exposez à des pertes potentielles, ce qui se traduit par un rendement faible, voire nul.

En outre, dans presque tous les investissements, vous êtes seul responsable de vos actes. Cela signifie qu’il vous incombe de vous assurer que vous savez dans quoi vous vous engagez et quelles sont les différentes possibilités d’investissement. Si votre investissement n’est pas rentable, il y a rarement un recours pour récupérer votre argent. Vous pouvez être amené à réduire vos pertes et à abandonner l’investissement ou à perdre l’argent que vous y avez investi.

Conseils financiers

Bien que vous puissiez obtenir de solides conseils financiers auprès d’experts et qu’il existe des lois régissant divers types d’investissements, rien ne garantit que vous obtiendrez des rendements rentables. C’est pourquoi rien ne remplace votre propre connaissance de vos investissements et des risques qui y sont associés, même si vous faites appel à un service d’investissement pour vous aider à planifier vos décisions.

Tout cela signifie qu’il existe un conseil essentiel qu’aucun investisseur ne peut ignorer : Une fois que vous avez fait vos vérifications préalables et que vous avez choisi un investissement qui vous convient, n’y touchez pas avant le moment prévu. Vendre dans la panique lorsque le cours des actions baisse est un exemple classique de cet écueil. Parce que l’investissement est une perspective à long terme, les performances d’un investissement particulier n’ont pas d’importance à un moment donné. Concentrez-vous plutôt sur ce que vous pensez qu’un investissement fera au cours de la période pendant laquelle vous prévoyez de le posséder.

Il est extrêmement important de garder cette vision globale lorsque vous rencontrez des obstacles sur votre route, qu’il s’agisse de la faiblesse inattendue du cours des actions, des mois où un bien immobilier ne rapporte aucun revenu locatif ou des périodes où les taux d’intérêt ne suivent pas le rythme de l’inflation. La chose la plus productive que vous puissiez faire en planifiant un investissement est justement cela : planifier. En regardant vers l’avenir et non pas seulement vers l’endroit où se trouve actuellement un investissement, vous pouvez vous préparer à avoir de bien meilleures chances de réussite.

Diversifier votre portefeuille

La réalité du risque est précisément la raison pour laquelle la diversification de votre portefeuille est un aspect si essentiel de l’investissement. Comme le dit l’adage, ne gardez pas vos œufs dans un seul panier. Le fait d’avoir plusieurs types d’investissement augmente les chances de voir les rendements, tandis que le fait de n’avoir qu’un ou quelques investissements dans votre portefeuille augmente le risque de voir des pertes importantes si vos investissements ont de mauvais résultats. Prenez le temps d’examiner vos options d’investissement en gardant vos objectifs personnels à l’esprit, examinez attentivement les conditions et les résultats possibles et discutez de vos projets avec un conseiller en investissement qualifié avant de prendre votre décision finale.

L’investissement comporte un risque inhérent et n’est en aucun cas un moyen infaillible d’augmenter vos revenus et d’obtenir des rendements solides. Toutefois, pour ceux qui investissent prudemment et surveillent leurs placements avec soin, il peut s’agir d’une démarche financière intelligente avec un rendement futur lucratif.

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